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谈谈信用卡

作者: 何 悦    人气:     日期: 2004/10/18

新西兰的信用卡种类繁多,Visa, Mastercard, American Express, Diners Club等等。这里的各家银行(HSBC KiwiBank除外), 均代理发行信用卡。信用卡灵活方便,世界通行。但如何正确地使用信用卡,也有一番学问呢。

 

不言而喻信用卡是因为您在银行有信誉,银行相信您一定会还钱给它,才会预支钱给您用的。有些顾客认为信用卡是要将自己的钱存上再花,其实不对。花自己的钱的卡叫做debit card, 我们经常用的现金提款卡就是这种卡。您先将钱存在帐户上,要用的时候在自动提款机取钱或在eftpos刷卡,假如帐上没有钱,是提不出来款的。而信用卡英文叫做credit card,是银行先借钱给您花,假如您能够在其规定的时间内将余额全部还清,也不收取任何利息。也就是先用后还。(这里需要注意的一点是银行给您的信用卡金额在用于一般消费时无手续费,但假如您在信用卡上提取现金,则要收$3-$5手续费,并且从提款当日开始记利息。所以,正确的方式是用信用卡消费/购物,而需要现金时,用提款卡提取。)

 

使用信用卡有哪些便利之处呢?首先是方便,一张卡世界通。您不论到了哪个国家,都可以使用同一张卡购物消费﹔如果提取现金,也是提取当地货币。汇率按当日市价计算。这便免去出门在外时携带不同币种的麻烦。对于经常旅行的人士,最方便不过了。其次信用卡也能帮您节省些银行手续费。信用卡除了年费外,每次刷卡不再收费,比起一般银行提款卡要便宜些。同时信用卡也是身份的体现和证明。

申请信用卡需要些什麽条件呢?银行主要要考察的是三个方面:净资产、收入和信誉。资产包括银行存款、房产、车、家私等,当然资产越多对申请越有利。收入包括工资收入、租金、利息/股息、福利津贴也是收入。信誉方面,银行要做调查(Credit Check,查看有没有坏债记录。同时银行也要看申请人在银行的存/贷记录及帐户运行状况。如果帐户经常透支,或没有好的存款记录,即使有好的工资收入,银行也不一定给你信用卡。相反,有些顾客虽然工资并不高,但勤俭持家,帐上保持良好的存款记录,银行也是很愿意发给信用卡的。

 

信用卡申请什麽额度为好呢?一般来说每张信用卡的额度从$500$10000不等,当然也有两三万的。最常见的是$3000-$5000,这个额度比较适合于在新西兰居家生活。一个家庭一个月的生活开销也就是$3000-$4000,一张卡也就够用了。出国旅行时可以提高额度或再申请另一张卡。所以我个人认为,如果不是出国的需要,$3000-$5000就足够了,有些顾客有三四张信用卡,但仔细问来,实际上只用一 张。其余的都只是在白交年费,很少用的。这些或许是银行促销的结果。信用卡虽然是先借银行的钱花,但并不等于就不还了。一般信用卡给最多55天的免息期,假如您在规定时间内将余额全款还清,则不收任何利息﹔但如果不能按期全款付清,利息则是18.75% 或更高!银行的钱就赚在这里啦!一般家庭消费,每月$3000就够了。先用银行的钱花着,到付帐时全款付清,不要欠一分钱。如果怕忘记付帐,可以申请自动转帐的服务,到期银行自动从您帐户转帐到信用卡帐上。不必要的信用卡额度有时会影响申请贷款。银行将信用卡额度看作为潜在的负债,有些银行要将额度的一定百分比做为您每月的固定开销,如同欠了贷款一样。所以经常发生的一种情况是银行批准了贷款,但条件是将信用卡额度减低。

 

信用卡分普通卡,金卡和商业信用卡三种。金卡一般最底额为$10000。一般是年收入较高,净资产较好的顾客才可以得到。金卡的年费要比普通卡高很多。普通卡一般年费$20,金卡则要$90。金卡一般都包含了一定额度的旅行保险,对于经常旅行的人来讲很方便,但要求是要用此金卡付一半以上的机票。商业信用卡由一个公司统一申请,但可以有多个持卡人。例如公司中有多名推销员,经常需要到外地出差或宴请客户。公司便可以给每人一张公司信用卡,将开销打在卡上,月底一次性交单结帐。

 

银行为了推广各自的信用卡,纷纷采用多种促销方式,flybuys, true reward 等等,以积分和现金返回等方式鼓励顾客多使用它们的信用卡。假如您能够充分利用这些方式,将平时每月的购物消费尽量刷在信用卡上,积少成多,不多久便可以积累出一份免费机票呢。有兴趣的顾客,不妨到各自的银行咨询一下。

 



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