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专家认为锁定房贷利率的时候到了

作者: 张又    人气: 1775    日期: 2012/3/6

BNZ和Westpac银行的专家建议,鉴于海外借贷成本升高较快,现在已经是从浮动贷款转至固定贷款的时候了。

由于最近几年创历史纪录的低利率水平,已经有大约60%的房贷借款人转至了浮动贷款,最近银行还纷纷下调中期固定贷款利率以争夺市场份额。

经济学家称,利率再继续下降的可能性很低,他们建议借贷人提前锁定一个好利率。

对于一个借款10万元25年期的客户而言,如果从浮动的5.75%改换为目前的3年期固定利率6.1%,那么每个月将增加$22的费用。

但是如果浮动贷款利率如某些专家预言的,在明年涨至7.3%,那么这名客户固定后全年可以少支付$2721。

Westpac经济学家Dominick Stephens说,现在是充分利用低利率的好时机。

梅西大学银行业研究中心的David Tripe说,上个月银行借贷批发价格的提升,意味着零售端很可能会“快速跟进”。他也建议借款量较大的人应该考虑转为固定贷款。

“如果你收入的30-40%都需要还债,而收入也不是特别高,那么利率快速上升的时候你可能会受不了。”

他建议,现在的借款人应该自问一下,如果整体利率再加2%能不能承受得起。

虽然现在通胀率较低,而一般预期也认为,储备银行要到年中甚至9月份才会提高官方利率,不过经济学家也指出,在澳大利亚,银行为了抵消增加的成本,已经在中央银行没有加息动作的时候独立地提高了借贷利率。

Westpac经济学家Dominick Stephens认为,类似的事情也可能会在新西兰发生。另外,欧洲的情况也可能对新西兰造成影响。

“如果欧洲经济的情况更糟,那么(官方)利率可能会进一步下降,但是贷款利率却可能上升,所以如果出现非常糟糕的情况,利率其实是走高而不是走低。”他说。

而在最近几年一直鼓吹浮动贷款好的BNZ首席经济学家Tony Alexander也改了风向,他目前推荐保守的3年期固定利率,同时表示,相信大部分转固定的客户还是会选择2年期,因为感觉负担会轻一些。

上个月,ASB银行首席执行官Barbara Chapman说,银行间对于固定利率房贷的争夺加剧,尽管从利润的角度来看,浮动的利润更高一些。

银行风险承担意愿有增强迹象

另据消息,尽管借贷量并没有出现上涨,但是数据显示各主要银行发放高风险贷款的意愿比以前更强烈了。

上周公布的ASB、BNZ、Westpac以及ANZ National四大银行的季度财务结果显示,总的放贷量呈现持平或略有下降的水平,但高风险借款的比例在增加,也就是说,用10%首付借贷90%房贷的情况在增加。

房贷经纪协会总经理Jenny Campbell说,有些经纪的借贷标准,已经根据客户的情况,而更加松动。

“如果你是一个优秀客户,他们就会和你达成交易。”Campbell说。

其实没有一家银行承认他们的核心借贷标准已经改变,但是都说他们会视客户的具体情况而定。

ASB银行看起来是借贷观念转变比较明显的一家。该银行去年第四季度的放贷量下降3800万至373.6亿元,在分析不同比例房贷的增减情况中发现,下降 最多的为低于房产价值80%的贷款,而在相当于房产价值80-90%以及90%以上的两个范围中,放贷量则呈现逆势上涨的态势。

不过,ASB借贷部总经理Mike Davy认为这是因为统计方式的不同所致,而不是银行风险承担的意愿增加。

Westpac银行也一样,以80%的风险线为区分:低风险的放贷量在减少,高风险的放贷量在增加。

在ANZ和BNZ,这次公布的去年四季度数据具有类似趋势。ANZ National在全球金融危机爆发后,曾对于95%以上的贷款急踩刹车,以防止利率升高时风险加剧,不过根据去年四季度数据,该行对于10%首付的客户发放的贷款量也增加了1.67亿元。



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